«Финансовые грабли»: история повторяется…

Вот уже более четверти века в современной России махинаторы строят финансовые пирамиды. Под их обломками пострадали миллионы доверчивых сограждан. Но дело Мавроди и сегодня продолжается. Как не наступить на «финансовые грабли» и не потерять деньги в стремлении заработать? Об этом наш материал.

МММ – и этим все сказано
Аббревиатура «МММ» давно стала синонимом финансового мошенничества. В 90-х годах прошлого столетия в условиях дефицита товаров, низкой заработной платы и острой нехватки денег на территории Российской Федерации стали появляться и действовать финансовые организации, привлекавшие средства населения под обещание высоких доходов. Крупнейшая из них – акционерное общество МММ под руководством Сергея Мавроди (здесь и далее материалы из Википедии). С 1 февраля 1994 года после регистрации проспекта эмиссии акций Мавроди начал выпускать бумажные акции номиналом 1000 рублей. Продажа и покупка акций производилась два раза в неделю по принципу «сегодня дороже, чем вчера». Цену акций устанавливал сам Мавроди. Акции стремительно раскупили. Раскупили и вторую эмиссию. Схема привлечения средств от граждан менялась: дополнительно выпускались «билеты МММ», «облигации МММ», принимались «добровольные пожертвования». При выкупе акций вкладчики получали значительный доход.
По сведениям из различных источников, число вкладчиков МММ к лету 1994 года достигло 15 миллионов, открывались дополнительные офисы. К началу августа этого года цена «билетов МММ» выросла в 127 раз. Возник ажиотажный спрос. Этому, помимо слухов о высоких доходах, способствовала активная реклама на нескольких каналах телевидения, в том числе государственных. Ситуация с МММ обсуждалась в правительстве Российской Федерации. 29 июля Мавроди снизил стоимость продажи акций до 1000 рублей с обещанием роста цены акций вдвое. Возникли огромные очереди. Но 4 августа 1994 года С.Мавроди был арестован за «неуплату налогов», были проведены обыски и изъятие документов и денежных средств в офисах МММ. В этот же день Мавроди объявил о приостановлении деятельности МММ. Обманутые вкладчики устраивали пикеты возле закрытых офисов МММ и у Белого дома.
После прекращения деятельности МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Пострадало около 10 миллионов человек. По отдельным данным ущерб, нанесённый МММ вкладчикам, оценивался в 110 миллионов долларов, по другим – несколько миллиардов. Мавроди был осужден и отбыл наказание 4,5 года. После выхода на свободу продолжил заниматься созданием подобных проектов.

Пирамида – вещь ненадежная
МММ и ей подобные структуры строили свою деятельность путем создания финансовых пирамид. Финансовая, или инвестиционная, пирамида - структура, когда доходы вкладчиков обеспечиваются деньгами последующих вкладчиков, выплаты производятся из денег, которые внесены позднее. Фактически средства никуда не вкладываются и расходуются исключительно для погашения задолженности перед вкладчиками и на нужды организаторов пирамид, включая их высокие доходы. При сокращении потока новых вкладчиков наступает банкротство. Такая схема считается мошенничеством. Вариантов пирамид и схем их работы множество.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости (прибыли), которую обеспечивает данный бизнес, такой проект является пирамидой. Но следует отметить, что финансовая пирамида не всегда результат мошеннических действий. В долгосрочных проектах возможны некомпетентность, ошибки в прогнозах, невыполнение обязательств контрагентами, форс-мажорные обстоятельства и другие события, но результат для вкладчиков одинаков: потеря вложенных денег. Суд установит виновника, но при отсутствии у него средств финансовые потери граждан не возместятся.
Первая финансовая пирамида была создана в 1919 году в США Чарльзом Понци (Понти), эмигрантом из Италии. Он задумал и реализовал схему привлечения средств инвесторов для трансатлантической торговли европейскими купонами. Была объявлена прибыль в размере 50% через 45 дней. Аферу достаточно быстро раскрыли. Часть денег удалось найти и вернуть. Вариант пирамиды имел место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.
Вот некоторые примеры из новейшей истории:
1992-1997 годы - АОЗТ «Русский дом Селенга»; 1993-1997 годы - ТОО «Инвестиционная компания Хопёр-Инвест»; 1993—1994 годы - компания «Властилина»; Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север»; 1996 год - банк «Чара»; 2005-2010 годы - корпорация «Интвей» с филиалами практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане.
В 1993—1998 годы большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам. Для привлечения новых средств непрерывно наращивалась ставка заимствований. 17 августа 1998 года Россия объявила о невозможности расплатиться по своим долговым обязательствам. Практически сразу же после объявления дефолта премьер-министр, правительство и руководство Центробанка ушли в отставку.
Другие примеры действовавших финансовых пирамид: «Бинар», МММ-2011, МММ-2012 – проекты Сергея Мавроди, Give1 Get4 - финансовая пирамида, замаскированная под социальный проект, SETinBOX, компания Кэшбери и другие. Список далеко не полный.
Финансовые пирамиды запрещены во многих странах мира, но они возникают вновь. С этим злом приходится бороться на государственном уровне из-за большого количества пострадавших. Огромные денежные потери приводят к возмущению граждан. В Албании таких граждан усмиряли силовыми методами, были погибшие. В Китае и Саудовской Аравии организаторам пирамид грозит смертная казнь.
Финансовые мошенники не обошли вниманием и нашу республику. Здесь, в частности, действовали: АООТ «Народный дом селенга «Алмаз», ТОО «Аполлон и К», КПКГ «Восход», ТОО «МИФ», АОЗТ БСТСБ «Нефть и продукты ее переработки», Кредитный потребительский кооператив граждан «Уфакредит» и другие.
Только в 2019 году в Башкортостане было выявлено 52 субъекта теневого финансового рынка, из них 13 - это финансовые пирамиды.
Так, в частности, в конце прошлого года в Ленинский районный суд Уфы стали поступать исковые заявления граждан о взыскании задолженности и процентов по договорам займа, заключенным с рядом юридических лиц (ООО «ПАРК-СИТИ», ООО «Форум», ООО «Тихая гавань», ООО «Дарс», ООО «Новация» и другие.).
Согласно заключенным договорам денежного займа заемщик брал на себя обязательства по истечении предусмотренного договором срока возвратить вкладчику внесенные средства и выплатить проценты в размере 10-17 процентов годовых. Операции по перечислению средств производились через ПАО «РОСКОМСНАББАНК» с использованием «Инвестиционной площадки ООО «ЗОЛОТОЙ ЗАПАС». В связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств исковые требования граждан о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и процентов за пользование чужими денежными средствами судом удовлетворены.
Но еще раз подчеркнем, что возврат денег вкладчикам зависит от наличия средств у заемщиков.

Как распознать мошенников?
Можно выделить два типа пирамид. Классическая финансовая пирамида, когда организаторы не скрывают сути. Они объясняют, как работают, и убеждают вкладчиков, что сегодня этот бизнес успешен, например, за счет привлечения людей через интернет.
Пирамида – «инвестиционная компания». Как правило, у подобных организаций привлекательные названия, при этом объявляются вложения в информационные технологии, высокодоходное производство или строительство без указания каких-либо конкретных проектов.
Назовем признаки финансовой пирамиды.
Отсутствие лицензии Банка России на осуществлении деятельности по привлечению денежных средств.
Обещанный клиентам процентный доход или прибыль существенно превышает рыночный уровень.
Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда есть предложения по привлечению новых участников, за счет которых формируется доход.
Нет конкретной информации о деятельности компании и проектах, в которые вложены средства.
Отсутствует персональная информация об учредителях и руководителях организации.
Нет договора, а если он есть, то не прописана ответственность организатора в случае невыполнения им обязательств. В договоре множество несущественных, либо просто непонятных пунктов.
Агрессивная реклама, активное убеждение вкладчиков в легком заработке.
Традиционный путь сохранения сбережений - банковские вклады. Преимущества: простота открытия и использования, фиксированная норма доходности и, что самое главное, - гарантия сохранности средств в сумме до 1 400 000 рублей, которые даёт государственная система страхования вкладов.
Однако по мере снижения инфляции в течение 2019 года снижалась ключевая ставка Банка России и ставки по банковским вкладам. Сейчас они совсем невысоки и в среднем составляют около 5,5% годовых. Это заставляет граждан искать новые способы сбережения своих средств. В последнее время вкладчики активно открывали в банках индивидуальные инвестиционные счета. Деньги вкладываются в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Паевые фонды есть у многих «дочерних» компаний банков («Сбербанк Управление активами», «ВТБ Капитал Управление активами», «Альфа-Капитал» и другие). Особым спросом пользуются фонды инвестиций в коммерческую недвижимость, инвестиции в акции и облигации крупных стабильных компаний. Однако вновь подчеркнем, что инвестиции не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. По ним можно получить не только доход, но и убыток.
Понятно и оправданно стремление населения сохранить и приумножить свои сбережения, но убедительно призываем: решение о вложении денежных средств должно приниматься продуманно, необходимо обладать минимальными знаниями законодательства и финансовой грамотностью, доверять проверенным консультантам и источникам, а главное, помнить - чем выше обещанный процентный доход, тем ниже надежность вложения средств.