Деньги

Занять до зарплаты и… остаться без квартиры

В последние годы офисы микрофинансовых организаций появлялись как грибы после дождя. Причем в самых людных местах: на остановках, на рынках, в торговых центрах. И вывески у них броские, манящие. Срочно нужны деньги? Да нет проблем! К сожалению, проблем после посещения МФО у многих сограждан только прибавляется. Кто-то переплачивает бешеные проценты, а кто-то и вовсе после того, как занял денег у микрофинансистов, лишается жилья. Но теперь этому беспределу будет положен конец.
МФО - меньше, займов - больше
В Национальном банке по РБ подвели итоги деятельности МФО в 2018 году. Оказалось, хотя республиканский рынок МФО сократился, портфель микрозаймов вырос. Всего в прошлом году 19 башкирских МФО прекратили свою работу, на рынке осталось 45 компаний. Однако общий портфель микрозаймов в 2018 году вырос на 36% и составил 1,3 миллиарда рублей. Также выросло и количество действующих договоров – на 19,5%, до 77 800.
- Уменьшение количества микрофинансовых организаций – общероссийский тренд, - прокомментировал заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Уральского ГУ Банка России Сергей Коровин. - Он обусловлен действиями Центрального банка Российской Федерации по оздоровлению финансового рынка и выводу недобросовестных и недействующих игроков.
По словам Сергея Коровина, в целях борьбы с нелегальными кредиторами Банк России совместно с Министерством финансов планирует ужесточить наказание за нелегальную деятельность и увеличить штрафы до 2 миллионов рублей, а также ввести уголовную ответственность вплоть до лишения свободы.
Рост портфеля микрозаймов обеспечивается за счет высокого спроса на такие продукты со стороны физических лиц, пояснили в Нацбанке РБ. Доля потребительских займов в структуре совокупного портфеля увеличилась до 64%.
Всего за 2018 год башкирскими компаниями было выдано 374,8 тысячи займов (-8,8%) на сумму 3,5 миллиарда рублей (+19,5%). При этом практически каждый двадцатый оформил займ онлайн.
В этих данных не учтены показатели федеральных МФО, действующих на территории республики, добавили в Нацбанке РБ.
Поумерьте аппетит
Политика Банка России по ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования продолжается. Вступают в силу и утвержденные ранее поэтапные изменения.
Так, с 1 июля 2019 года ограничение предельной стоимости составит 2-кратную сумму займа, с 1 января 2020 года – 1,5-кратную. Сейчас действует ограничение в 2,5 раза. То есть сейчас, если человек взял в МФО взаймы 10 тысяч рублей, он отдаст не более 35 тысяч (10 тысяч – его долг, 25 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи).Также с 1 июля снижается предельное значение полной стоимости кредита (займа) до 1% в день, (сейчас лимит - 1,5% в день).
С 1 января 2019 года действует запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в т.ч. банки, МФО), профессиональных взыскателей (коллекторских агентств). То есть долг может быть продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов. При этом все те, кто не входит в периметр надзора Банка России или Федеральной службы судебных приставов (или не указанный должником родственник), не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.
Жилье.. теперь не отнимут
Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать микрокредиты под залог жилья и ужесточающий в целом требования к микрофинансовым организациям, сообщила «Российская газета».
Законопроект был разработан в рамках реализации Послания Президента Федеральному Собранию. Владимир Путин поручил предотвратить неправомерные действия в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности. Большой общественный резонанс вызвала история, случившаяся с многодетной семьей Юлии Каплун из Мытищ. Женщина взяла займ под залог недвижимости на операцию родственницы. Когда семья просрочила платеж на один месяц, то узнала, что квартира уже продана, чтобы погасить якобы возникшую задолженность. В результате женщина с мужем, тремя детьми и родителями - пенсионерами осталась на улице. А в Новосибирской области за пять лет таким образом лишились жилья более сотни семей.
В микрофинансовые организации, предлагающие займы под залог жилья, человек обращается, как правило, в безвыходной ситуации. Такой клиент обычно не читает весь договор, открывая простор для злоупотреблений. Дело в том, что договоры составляются таким образом, чтобы у человека не было возможности его исполнить. Мошенники из МФО подменяют листы и придумывают множество других уловок на пути к незаконному завладению чужой недвижимостью. Потерпевший может пожаловаться в полицию, в прокуратуру, но там ответят, что виноват тот, кто не исполняет собственноручно подписанный договор.
С принятием нового закона такие истории уйдут в прошлое.