С банком шутки плохи

Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, в каких случаях комментарий может привести к блокировке счета.
Переводы, выполняемые между физическими лицами, в принципе не нуждаются в указании о назначении платежа. Поле с комментарием можно оставлять пустым. К тому же такие переводы не носят коммерческого характера, например когда кто-то отправляет деньги на сбор подарка или на карманные расходы.
Однако в ряде случаев владельцы карт могут писать в назначении перевода слова, которые привлекут внимание банка. В основном это комментарии, связанные с двумя видами активности: незаконной или коммерческой деятельностью. Случается, что молодежь при переводах денег друг другу несерьезно подходит к финансовым вопросам и в шутку оставляет в назначении платежа комментарии вроде «на взрывчатку» или «взятка». Такие шутки могут закончиться блокировкой не только перевода, но и счета, а возможно, и привлечением следственных органов. Позже отправителю перевода придется доказывать банку обоснованность таких транзакций в письменном виде, а в дальнейшем это может привести к тому, что банк занесет такого клиента в черный список.
Если получатель перевода ведет коммерческую деятельность, банк должен об этом знать. А нередко продавцы или мастера, оказывающие услуги, просят при переводах ничего не указывать в комментариях. Тем самым самозанятые могут попытаться уйти от налогов. В комментариях к таким переводам лучше честно указать, что вы переводите деньги за товар или услугу.
Однако комментарий к переводу далеко не единственный фактор, по которому банки определяют коммерческую деятельность. Они также смотрят на регулярность и количество транзакций, суммы переводов и суммы налогов, которые получатель регулярно отчисляет.