На жадину не нужен нож

В первом полугодии-2021 Банк России выявил в Башкортостане пять нелегальных финансовых организаций, сообщает пресс-служба Нацбанка республики. В территориальном подразделении Центробанка считают, что по характеру незаконной деятельности это были черные кредиторы и финансовая пирамида.

После нашумевшей на всю страну истории с «ДревПромом» финансовой пирамидой нас, конечно, удивить трудно. Кстати, господин Сундуков, который организовал «ДревПром», на свободу вышел в 2019 году, если вы вдруг этого не знали. Еще вы можете не знать, что вместо запрошенных прокуратурой 19 лет лишения свободы за мошенничество в особо крупном размере Евгению Сундукову дали всего 6 лет и 3 месяца.
За плату в размере 20-35% от займа эти «добрые волшебники» обещали погасить всю задолженность своих клиентов, а в действительности по всем правилам классической «финансовой пирамиды» обязательства исполнялись лишь на начальном этапе. Кому-то посчастливилось, а кому-то вовсе нет. От действий компании пострадали около восьми тысяч человек, которые вложили в совокупности более полумиллиарда рублей, как вы понимаете, чаще всего заработанных нелегким трудом.
Но вернемся к нашим сегодняшним мошенникам, орудовавшим на финансовом рынке Башкортостана. «В числе выявленных нелегалов — микрокредитные компании, которые ранее по разным причинам были исключены из реестра Банка России, однако не сменили наименование и продолжают вести деятельность. Интересы их клиентов не защищены законом, как права тех граждан, которые обращаются в легальные микрофинансовые организации», — поясняет заместитель начальника отдела безопасности Отделения-Национального банка по Республике Башкортостан Банка России Наиль Габидуллин. Поясню, чтобы случайно вас не запутать, Отделение-Национального банка по Республике Башкортостан Банка России — это полное наименование Нацбанка Башкирии.
По словам заместителя начальника, также среди недобросовестных участников рынка — комиссионные магазины, мимикрирующие, как он выразился, под ломбарды. Попросту это означает, что компании только называют себя комиссионными магазинами, а на деле работают как ломбарды, с которых спрос заметно больший со стороны контролирующих органов. Эти самые липовые магазины принимали от граждан вещи с правом обратного выкупа, фактически выдавая заем, что незаконно. То есть пришел человек в «комиссионку», сдал то, что у него согласились принять, и получил наличные деньги, закрыв свой, как говорят на предприятии, «кассовый разрыв». И никто у тебя про кредитную историю не спросит… А потом все можно выкупить обратно. Никаких проблем! Казалось бы… Однако не надо забывать, что займы могут выдавать лишь те организации, которые на это государством уполномочены. Скажем, микрокредитные и микрофинансовые компании, которые обязательно должны быть зарегистрированы в Банке России. Кажущееся отсутствие рисков в описанной ситуации может обернуться совсем несимпатичной историей, поскольку черные кредиторы ангельским нравом вовсе не отличаются, что в условиях отсутствия контроля со стороны регулятора — так принято называть Центробанк, поскольку он осуществляет регулирование на финансовом рынке РФ — может выйти горе-заемщику боком.
Признаки финансовой пирамиды обнаружены в деятельности потребительского кооператива, рассказывает дальше Наиль Габидуллин, где под обещания высоких процентов привлекали средства граждан, никуда их при этом не инвестируя. Это уж точно не про меня, скажете вы. Отлично, я надеюсь, что это так! Тогда советую ограничиться вложениями в банковские депозиты. Кстати, рост ключевой ставки (устанавливает Центробанк) обещает нам рост процентов по тем самым банковским депозитам, и поэтому не стоит вкладываться сейчас на длительный срок. Если же вас не радуют 5%, которые в среднем предлагают сейчас клиентам Башкортостана коммерческие банки, то при волшебном слове «инвестиции» вам лучше будет поинтересоваться, во что, собственно, ваши благодетели инвестируют привлеченные средства и проанализируйте, не похож ли их рассказ на сказки Шахерезады.
Наша «сказка», к счастью, имеет счастливый конец — материалы о незаконных организациях переданы в правоохранительные органы и сведения о них внесены в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Этот перечень Банк России впервые обнародовал в июне 2021 года и регулярно обновляет сведения в нем. Регулятор рекомендует проверять, легально ли работает та или иная финансовая компания, что можно узнать на его сайте или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Поверьте, это совсем несложно, а от ненужных рисков застрахует.