Впрок и в долг. Как быть с деньгами и кредитами в Башкирии из-за санкций

Рост ставок Центробанка до ранее беспрецедентных показателей в 20%, активная девальвация рубля, последние сообщения по отключению от международной системы банковских переводов свифт – эти факторы привели к тому, что жители Башкирии вместе с другими россиянами после изменившегося положения дел сразу поддались панике. Как только ввели санкции, простые граждане побежали снимать наличные, срочно менять валюту и покупать продукты про запас. Дали определенную реакцию и банки. Как они рекомендуют хранить деньги в будущем, что говорят о работе карт – читайте далее.

Подготовка была
Среди потребителей быстро началась настоящая паника, но участники финансового рынка ей оказались не подвержены. Почему? Представители банков, регулятор в один голос говорят о том, что знали о надвигающемся кризисе, были к нему готовы и на данный момент даже успели справиться с целым рядом вызовов. После введения санкций Центробанк принял меры, направленные на поддержку стабильности финансовых рынков. Так он предоставлял кредитным компаниям безналичную, наличную ликвидность, ввел ограничения по вывозу капитала.
Прошлый пандемический период подготовил нас к тому, что стрессовое тестирование проходило в условиях изначально заложенных основных рисков. Такое объяснение ситуации дал управляющий Нацбанком в Башкирии М. Кашапов. Он напомнил о существовании фонда стабилизации банковского сектора и действии системы по страхованию вкладов. Есть резервы капитала, буферы. Они были и ранее, а сейчас стабильно срабатывают для обеспечения устойчивости.
В начале текущего года на территории Башкирии вело деятельность 50 банковских учреждений и 139 финансовых не кредитных компаний. За последние пару лет зафиксирован рост ведущих показателей. Так по кредитам на территории республики он составил 17%, по депозитам – 9%.
Выдачу займов увеличили и МФО, да настолько, что по последним данным 13,8% клиентов микрофинансовых организаций одновременно платят по пяти и более займам. И это не останавливает заемщиков, они и дальше ищут займы, которые дают всем без отказа, для погашения уже имеющихся долгов.

А если не придет зарплата?
В Башкирии, как и в других регионах страны, наиболее сложным оказался период 24-28 февраля. Граждане стали массово снимать наличные, поэтому возникли очереди, дефицит наличных средств. Сейчас ситуация постепенно стабилизируется. Регулятор говорит о том, что регулярно фиксируется возврат по вкладам.
А. Зубаиров подчеркивает, что первые две недели после наложения санкций были очень нервными. Люди начали переживать, придет ли на карты зарплата, не разбирались в ситуации и просто поддались панике. Многие привыкли расплачиваться картами, наличку при себе практически не носили. После объявлений об отключении международных платежных систем МастерКард и Виза люди стали переживать, что не смогут снять наличность. Возникли связанные с остановкой сервисов Гугл Пей, Эпл Пей вопросы, многих интересовала судьба валютных вкладов. Но сразу же в пятницу пошли снижения ставок по депозитам. По ипотеке, кредитным картам проценты пересмотру не подлежат, так что поводов для беспокойств нет в принципе. Основные процентные риски берет на себя банк. Да, финансовым учреждениям сейчас непросто, но в 2021 году многие получили рекордную прибыль, так что достаточность собственных средств высокая. Вероятно, непростой окажется вторая половина года. Но регулятор готовит перечень послаблений, которые скорректируют ситуацию.
На данный момент обязательства перед клиентами реализуются полностью. Юридические и физические лица имеют беспроблемный доступ ко всем сервисам и личным средствам. Так Газпромбанк предпринял необходимые мероприятия, направленные на бесперебойную реализацию операций по картам разных платежных систем, включая Мастеркард и Виза в РФ. Если граждане РФ собираются в поездку за границу, им стоит оформить UnionPay карту, что также можно сделать без проблем.

Почему банковские карты работают?
Публикации новостей по отключению системы Свифт испугали простых граждан. Люди переживали, что банки заблокируют их карты со всеми средствами на счетах. Но финансисты поспешили дать разъяснения – текущие ограничения действительно есть, однако функционал кредиток и дебеток на территории России доступен, как и раньше.
В 2014 году было внедрено требование проводить транзакции через систему НСПК. На данный момент становится ясно – мера прекрасно сработала, клиентам пошли навстречу и продлили сроки действия пластика. В любом случае россияне могут без ограничений выпускать карточки Мир. На территории Башкирии они и ранее занимали около трети рынка. Если говорить конкретно о Свифт, то с 2014 года на территории РФ работает система по передаче финансовых сообщений. Она позволяет участникам без проблем осуществлять оборот документов.
От SWIFT, опять же, отключены не все, остается возможность работать и дальше. Об этом сообщил в официальном заявлении П. Самиев. Реализуются схемы сотрудничества с теми странами, в которых действуют альтернативные системы. Для внешних транзакций это не критично. Плюс в ближайшем будущем будут наращиваться масштабы применения систем быстрых платежей.

Те, кто меньше, в приоритете
В бизнес-сегменте в главный фокус попали субъекты среднего и малого бизнеса. Центробанк дополнительно выделяет 500 млрд. рублей, чтобы обеспечить банкам возможность продолжать выдавать кредиты небольшим организациям. Были запущены программы поддержки, ставки по ним находятся в диапазоне 13.5-15%. Плюс для МСП ввели кредитные каникулы. Требования по подтверждению снижения доходов отсутствуют, как и предельные ограничения по суммам. Но нужно будет попасть в тот список отраслей, которые были отнесены правительством к самым пострадавшим в результате санкций.
Диапазон 13.5-15% является пограничным с позиции маржинальных показателей, и бизнес его долго не потянет. Так считает П. Самиев. Еще он утверждает, что непростой период уже начался, но первые полгода его будет пережить сравнительно легко, потом ситуация усугубится. Чего однозначно хочется – так это внедрения программ со ставками от 10 до 12%.
С МСП субъектами эффективнее всего могли бы работать маленькие кредитные компании, которых сейчас осталось совсем мало. Так считает Г. Тосунян. Также эксперт подчеркивает, что важно найти правильные лекарства для восстановления банковской системы изнутри. Сначала следует отойти от ситуации, когда на рынке присутствуют преимущественно крупные игроки, в регионах же размещаются филиалы. После – предоставить малому и среднему бизнесу зеленый свет.