Меры востребованные и эффективные…

Кредитные каникулы по потребительским кредитам будут действовать на постоянной основе. Такой закон приняла Государственная Дума Российской Федерации. Планируется, что он начнет действовать с января 2024 года.
Вот как прокомментировала новацию заместитель управляющего Отделением - Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Лилия Якупова:
«Приостановить платежи по кредиту или займу можно будет в двух случаях: если доходы заемщика снизились более чем на 30 процентов по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, либо если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации: аварии, катастрофы, стихийного бедствия и так далее. По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и еще раз – из-за ЧС. Наличие просрочки на это право не повлияет.
При этом каникулы по новому закону нельзя запросить, если ранее по этому кредиту и займу они уже оформлялись в связи с пандемией коронавируса или санкциями. А вот если заемщик пользовался кредитными каникулами для военнослужащих, он может взять каникулы по тому же кредиту или займу уже на условиях нового закона. Срок льготного периода, когда заемщик может приостановить платежи или снизить размер ежемесячных взносов, – до 6 месяцев. При этом заемщик вправе в любой момент возобновить платежи.
В течение льготного периода не начисляется неустойка, кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. Проценты продолжают начисляться полностью, их нужно выплатить в конце срока кредита или займа теми же платежами, которые изначально предусмотрены договором. За одним исключением: по кредитным картам начисленные в период каникул проценты выплачиваются в течение 2 лет равномерными платежами каждые 30 дней.
Максимальная сумма потребкредита и займа, по которым можно оформить каникулы, установлена в размере 450 тысяч рублей. По автокредитам лимит выше – 1,6 миллиона рублей, а по кредитным картам –150 тысяч. В дальнейшем лимиты могут быть пересмотрены. Сведения о каникулах останутся в кредитной истории заемщика, но не 
испортят ее».
Напомним, механизм кредитных каникул был разработан в 2020 году в связи с пандемией Covid-19, а в 2022-м вновь применялся на фоне санкций. Эта мера показала себя востребованной и эффективной. Большинство заемщиков, которые взяли передышку, справились с финансовыми сложностями и сумели войти в свой график платежей.
В Башкортостане в связи с коронавирусом каникулы получили более 5,2 тысячи жителей республики, общая сумма их кредитов достигла почти 1,8 миллиарда рублей. Из-за санкций этим правом воспользовались 35,5 тысячи заемщиков, суммарно их обязательства составили 12,8 миллиарда рублей.
Отметим, что в начале 2024 года вступят в силу сразу 2 закона, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг. Первый касается новых правил расчета полной стоимости кредита (ПСК) и призван помочь людям максимально точно оценить объем своих расходов по кредиту. Второй переводит кредитные каникулы из разряда антикризисных мер поддержки в число постоянных.
«При расчете ПСК в перечень платежей заемщика будут включаться не только те, что предусмотрены кредитным договором, но и другие, от которых зависят условия кредита: ставка, срок, наличие страхования и так далее. ПСК будет рассчитываться исходя из максимально возможной суммы платежей, если они зависят от поведения заемщика. Это может быть, например, оплата каких-либо услуг или соблюдение определенных условий. Исключение – кредитные карты. Здесь заемщик увидит две ПСК: с учетом минимальной и максимальной ставки. В основном они применяются в зависимости от того, использует владелец карту для покупок или для снятия наличных. Также кредиторам станет сложнее навязать дополнительные платные услуги. Теперь все услуги, проданные вместе с кредитом, будут прописывать в отдельном заявлении. При этом заемщик сможет отказаться от них в течение 30 дней, а не 14», - продолжает заместитель управляющего Отделением - Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Лилия Якупова.
По словам спикера, маскировать полную стоимость кредита броской рекламой тоже не получится: рядом с привлекательной минимальной ставкой банки и МФО должны будут указывать полную стоимость кредита, причем таким же шрифтом. Что касается кредитных каникул, по потребительским кредитам они будут действовать на постоянной основе.