Да пребудет с нами высокий персональный кредитный рейтинг!

Сегодня мы обсудим свежую информацию о том, что статистика Национального бюро кредитных историй говорит нам про рынок микрозаймов в России вообще и в Башкортостане в частности. Однако мой неукротимый оптимизм, который скоро, похоже, станет легендарным, настаивает на позитиве в начале и, если повезет, в конце любого повествования и уж в особенности на тему личных финансов.

Позитивным я считаю свежее исследование известного и многоуважаемого портала Банки.ру, который имеет свой Аналитический Центр, специализирующийся на исследованиях финансового сектора. Так вот, его специалисты буквально только что выяснили, что в последние месяцы клиенты банков, как птицы осенью на юг, потянулись в сторону долгосрочных вкладов. Поскольку у ресурса очень удобный поисковик, дающий возможность сориентироваться в бескрайнем море информации о финансовых услугах, были получены данные, что в июле пользователи чаще всего искали вклады сроком на пять лет. Таким прорывом в финансовой грамотности наших соотечественников можно гордиться.
На всякий случай поделюсь полезными сведениями — сегодня на Банки.ру представлено около 2000 предложений по вкладам от более чем 250 банков. Мне, например, не приходит в голову искать лучшую ставку по вкладу где-то в другом месте. Не хочу зря терять время и рисковать при этом, ведь виртуальные просторы интернета вовсе небезопасны! Помнится, зашла я один раз по одной безобидной с виду ссылочке, после чего экран моего монитора недвусмысленно украсили китайские иероглифы. Так себе удовольствие было, пока мой любимый компьютер не реанимировал кибердоктор, который заодно сообщил мне все, что думает о моей легкомысленности.
«Самым популярным в июле остается запрос на пятилетние вклады – в июле доля таких запросов выросла до 45 процентов против 37 процентов в июне. В сложившихся условиях граждане ожидают, что ставки в экономике продолжат снижаться, и рассматривают для себя идею фиксации привлекательных условий по долгосрочным вкладам, отмечая возможности пополнения, частичного снятия и досрочного закрытия таких депозитов», — сообщают аналитики.
Видимо, они и сами пребывают в большом изумлении и своим глазам не верят, глядя на цифры, и поэтому на всякий случай решили уточнить, что, на их взгляд, интерес к вкладам срочностью пять лет в текущий момент достиг своего максимума и в ближайшее время перейдет к сокращению. Хотя мне, например, это совершенно неочевидно.
Впрочем, действительно, вполне логично предположить, что со временем произойдет перераспределение интереса в пользу запросов на поиск вкладов срочностью на год и два года просто потому, что не очень-то мы привыкли заглядывать вперед дальше, чем на год или два, хотя вроде бы все детство только и слышали о пятилетках, которые надо завершать досрочно.
Эксперты же аргументируют не настолько в лоб, как я, и в более изящных с точки зрения языка финансового рынка выражениях. «Ожидание более медленного снижения ставок по вкладам и выравнивание ставок по депозитам в краткосрочной и среднесрочной перспективах, предполагающее отсутствие инверсии кривой доходности и небольшого спреда между одно-, двух- и пятилетними вкладами, будут создавать предпосылки для роста спроса на вклады со средним сроком размещения», — утверждают они. Я лично прочитала эту фразу как стихотворение, хотя на всякий случай поясню, что под спредом здесь понимается вовсе не сомнительный продукт питания, а говоря русским языком — разница.
Взбодрившись приятными новостями о, безусловно, рациональном финансовом поведении наших соотечественников, теперь можно с чистой совестью обратиться к микрозаймам, которые, все-таки, надо это честно признать, от хорошей жизни не берут, но и кому попало их финансовые организации не дают. Поэтому пятое место в топ-5 среди тридцати регионов-лидеров России в этом виде кредитования по итогам июня 2022 года - новость далеко не самая плохая.
Начнем наше повествование уже на эту животрепещущую тему, как обычно, и вам, вполне возможно, уже наскучило: по данным 3 тысяч микрофинансовых институтов, куда входят как микрофинансовые организации, так и кредитные потребительские кооперативы, которые исправно передают сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2022 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» — до 30 тысяч рублей, вполне прилично в таком контексте, я считаю, — составило 2,53 миллиона единиц.
Сразу без обиняков скажу, что для Башкортостана эта цифра составляет 85,6 тысячи. Кстати, мне это слово всегда хотелось написать с буквой «д», но этимологический словарь со мной в корне не согласен и утверждает, что слово это означает «намек, недоговоренность, иносказание». Да, это точно не про меня, в крайнем случае, мне на ум такое иносказание придет, что лучше бы сразу сказала прямо. Так вот, я вам без тех самых обиняков скажу: получается, что на республику приходится 3,384 процента от общероссийского количества. Мне было совершенно не лень посчитать — работа с таблицами Excel, где я обычно это делаю, если не хочется считать на калькуляторе, меня очень успокаивает.
К тому же выдача микрозаймов в июне вернулась к прошлогодним показателям, и рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил действительно символические 0,4 процента (в июне 2021 года – 2,52 миллиона единиц). Да и по сравнению с предыдущим месяцем количество предоставленных гражданам займов «до зарплаты» выросло также незначительно — на 1,7 процента (в мае 2022 года – 2,49 миллиона единиц).
Нас, конечно же, больше всего будет интересовать, какие изменения произошли в Башкортостане. В республике рост в июне по сравнению с маем составил 2,4 процента, что немного выше среднероссийского показателя, но тоже высоким значением назвать проблематично.
Как же выглядит этот самый топ-5 по количеству микрозаймов? Эксперты определили, что наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2022 года было выдано в Москве (130,3 тысячи единиц), Московской области (114,4 тысячи), Краснодарском крае (95,2 тысячи), Свердловской области (88,7 тысячи) и, как я вам и обещала, в Республике Башкортостан (85,6 тысячи единиц).
По наблюдению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, после пяти месяцев постоянного сокращения, в мае-июне был отмечен некоторый рост выдачи микрозаймов.
«При этом апрельский спад был полностью отыгран и выдача займов «до зарплаты» достигла прошлогодних уровней. Обращает внимание, что аналогичные процессы наблюдаются и с банковскими кредитами, где выдача в мае-июне также показала небольшой рост. Во многом это связано с отложенным спросом со стороны заемщиков. Кроме того, Банк России продолжает активно снижать ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы. Но положение в розничном кредитовании все еще остается неустойчивым и будет зависеть от дальнейшего развития ситуации в экономике и, в частности, от динамики доходов населения», — сказал Волков.
Как мы с вами прекрасно понимаем и абсолютно между нами, скорее всего, те клиенты банков, с которых мы начали сегодняшний разговор и которые со всей возможной разумностью выбирают для себя самые выгодные вклады на Банки.ру, и те, другие, кто отправляется в микрофинансовую организацию за займом «до зарплаты», — это совершенно разные категории людей. Что интересно, они могу, по моим наблюдениям, даже уживаться под одной крышей и даже нежно любить друг друга. Пути Господни неисповедимы… Однако я все-таки желаю нам с вами перейти в категорию первых, если мы вдруг пока к ней не относимся. Впрочем, зарекаться тут нельзя, и спешу еще раз напомнить, что микрофинансовые организации кому попало деньги не дают, поэтому предлагаю всячески улучшать свой персональный кредитный рейтинг, что проще всего сделать, аккуратно совершая платежи по имеющимся кредитам.
Ну и завершая свое, надеюсь, не слишком унылое повествование, расскажу вам пару актуальных новостей финансового рынка. Управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов недавно заявил, что сценарий с введением отрицательных ставок по вкладам физлиц в России для ухода от «токсичных» валют теперь невероятным не является. Вы не слышали вообще о существовании отрицательных ставок по вкладам? Да, я тоже в вашей компании. Но тут позволю себе не вдаваться в подробности, что это такое, поскольку, как говорится, интуитивно всем понятно, и поэтому сообразительные люди уже начали активно конвертировать свои валютные вклады в рубли.
Кроме того, мне было интересно, в каких регионах Банк России запускает пилотный проект исламского банкинга. Я, скажу вам по секрету, искренне надеялась увидеть Башкортостан в их числе. Но нет, надеюсь, что пока.
Как сообщает пресс-служба регулятора, в качестве субъектов этого проекта Минфином России предложены и закреплены в поручении президента Чеченская Республика и Республика Дагестан. Проработка вопроса ведется Минфином России при участии Банка России, в том числе подготовка изменений в законодательство. Непосредственное пилотирование на территории субъектов Российской Федерации — участников эксперимента предполагается в 2023 году. Вообще, это все-таки хорошая новость — может быть, со временем и до Республики Башкортостан такая практика дойдет. И что-то мне подсказывает, что достаточно скоро.
Вот тут как раз не упущу момента напомнить, что исламский банкинг — это подход к ведению банковской деятельности, основанный на соблюдении канонов шариата. А это значит отказ от процентов. Да, такое тоже бывает.